サクラの残クレは損か得か｜総支払額で通常ローンと比較

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残クレってどんな仕組み？

残クレは「残価設定ローン」のことです。数年後の車の値段（残価）をあらかじめ決めて、その分を最後に回す買い方なんです。

車両価格から残価を引いた分だけを月々で払うので、毎月の負担が小さくなります。

『残価の分は払わなくていいの？』と思うかもしれません。

実は、残価は「後回しにしているだけ」なんです。最後に車を返すか、残価を払って買い取るかを選ぶことになります。

サクラXで総支払額を比べてみる

ここからは、具体的な数字で比べてみます。条件はこうです。

• 車両：サクラX（2026年4月マイナーチェンジ後のメーカー希望小売価格 2,599,300円・消費税込）
• 頭金：0円、期間：5年（60回）
• 諸費用・オプション・値引きは含めない

金利と残価は、販売店や時期で変わります。ここでは比べやすくするための仮の数字として、金利を年3.9%と年4.9%、残価を70万円と90万円で計算しました。

元利均等の一般的な計算式で出した試算です。実際の支払額は、販売店の見積もりで確かめてみてください。

表から分かること

同じ年3.9%でも、残クレは通常ローンより月々が1万円ほど軽くなります。そのかわり、最後まで払うと利息は約6万円多くなる計算です。

残価を大きくすると、月々はさらに軽くなります。ただ、利息はむしろ増えるんです。

ここが大事なところです。残価の分は5年間ずっと借りたままなので、その分にも利息がかかり続けます。

頭金やグレードを変えるとどうなる？

条件を少し変えた場合も見ておきましょう。金利は同じく仮に年3.9%、期間は5年です。

Gは2026年4月マイナーチェンジ後のメーカー希望小売価格2,998,600円（消費税込）で計算しています。

頭金を50万円入れると、残クレでも月々は3万円を切ります。Gの場合も、残クレの総支払額は通常ローンより約7万円多くなる計算です。

『月々が下がるならGに手が届くかも』と思った方もいるはずです。

グレードを上げる時は、月々だけでなく総額の差も見ておきましょう。XとGの装備の違いはXとGの違いの記事で比べています。

補助金58万円は残クレでどう扱う？

サクラは新車で買うと、国のCEV補助金58万円が出ます（2026年4月時点の日産発表）。補助金を引くと、Xの実質額は約201.9万円です。

『補助金があるなら、その分ローンも減るんじゃない？』と思いますよね。

補助金は、申請してから後で振り込まれるのが一般的です。だからローンの元金には、補助金分も入ったまま組むケースが多いんです。

特に3つ目は見落としやすい点です。

補助金には一定期間持ち続ける決まりがあり、期間内に手放すと返すよう求められる場合があります。くわしくはサクラの補助金の記事にまとめています。

残クレの最後は3つから選ぶ

残クレの期間が終わると、次の3つから選びます。

返却時の精算に注意

返却する時は、車の状態がチェックされます。決められた走行距離を超えていたり、大きな傷があったりすると、追加で払うことがあるんです。

例えばこんな場面です。

「通勤で毎日使っていたら、思ったより距離が伸びていた」<br>「契約の走行距離を超えた分、精算が必要になりますね」

サクラはWLTCの一充電走行距離が180kmの軽EVで、街乗り中心の方が多い車です。それでも、契約時に決める走行距離の上限は、自分の使い方に合わせて確認しておきましょう。

最後に買い取るなら通常ローンと比べよう

『残クレで始めて、気に入ったら最後に買い取ればいい』と考える方も多いはずです。

もちろんそれもできます。ただ、最後に残価を払って買い取るなら、総支払額で通常ローンと比べておきましょう。

さきほどのX・年3.9%の試算では、残クレ（残価70万円）を最後まで払って買い取ると約292.7万円です。最初から通常ローンにした場合は約286.5万円なので、約6万円の差になります。

さらに、残価を再ローンにすると、その分にまた利息がかかります。最初から長く乗るつもりなら、通常ローンのほうが総額は少なくなりやすいんです。

ボーナス払いを足す時の注意

残クレに、ボーナス月の加算を組み合わせるプランもあります。月々はさらに軽く見えますが、ボーナスが減った年に負担が重くなることも。

ボーナス払いを使う時は、ボーナスが出なかった場合でも払える金額かどうかを考えてから決めてみてください。

残クレが向いている人・向かない人

ここまでの数字を見ると、残クレは「損な方法」にも見えますよね。ただ、使い方によっては合う人もいます。

長く乗るつもりなら、通常ローンや現金のほうが総支払額は少なくなりやすいです。逆に、数年ごとに新しい車に乗りたい方には、残クレの仕組みが合うこともあります。

月々の負担を通常ローンで試算したい方は、サクラのローン月々いくら？の記事で頭金別に計算しています。

残クレ以外の選び方もある

『そもそも買わずに乗る方法もあるのでは？』と考える方もいるかもしれません。

月々の定額で乗るなら、リースやサブスクという方法もあります。税金やメンテナンスが料金に含まれる場合もあるので、残クレとは比べ方が少し違うんです。

リースの考え方はサクラのリース・サブスクの記事で書いています。

見積もりを取る時の順番

残クレで損をしないためには、同じ条件で並べて比べることが何より大事です。

見積もりを並べる時は、月々の金額の欄より先に、総支払額と最終回の金額を見るのがコツです。月々の安さに目が行きやすいので、順番を決めておくと比べやすくなります。

値引きは支払い方とは別に交渉できます。値引きの進め方はサクラの値引き相場の記事を見てみてください。

よくある質問

まとめ

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